重庆：“推荐名单”模型赋能小微企业融资

农行重庆巴南花溪支行为客户提供上门金融服务。 （重庆金融监管局供图）

□ 本报记者 田新元

“依托金融专网，建立‘数据共享+业务协同’金融综合服务平台——‘金渝网’，联通了全市167家银保机构全部6000余个基层网点。会同市发展改革委联合建设信易贷（重庆站）——‘信易贷·渝惠融’融资信用服务平台。”重庆金融监管局有关负责人日前表示，支持小微企业融资协调工作机制建立以来，依托平台推荐小微企业10.9万户，发掘有融资需求的小微企业1.69万户，已完成授信10801户、232.9亿元。

记者了解到，重庆市创新“数智扫描、链上画像、网格触达”模式，开发了“推荐名单”筛选模型，依托金融大数据生成企业清单，“数智化”赋能小微企业融资。

“推荐名单”精准刻画“还款置信度”

“没有那200万元，这些订单，还有乡亲们的生计，可能就‘悬’了。”重庆勐马初心农产品有限公司创始人黄道宽感慨道。这笔“及时雨”般的贷款背后，是重庆市支持小微企业融资协调工作机制在精准发力。

勐马初心公司通过“公司+农户”模式，带动周边300余户农户种植高山蔬菜、养殖生态禽蛋。2024年，公司迎来发展转折点——成功中标5家单位的“2025年度食材全年供应合同”，预计新增年销售额将突破800万元，同比增长67%。然而，难题随之而来。合同要求提前完成首批食材配送，预付款高达200万元，相当于公司3个月流动资金的总和。资金缺口，成了横在企业面前的“生死关”。

重庆金融监管局创新建立了企业“推荐名单”模型，通过分析企业经营数据，精准刻画“还款置信度”，生成名单并通过“信易贷·渝惠融”平台推送至银行。勐马初心公司被模型精准“捕捉”，进入农行重庆分行的对接名单。

农行重庆分行专为服务食品及农产品加工和支持小微企业融资协调工作机制设计了创新产品，其最大突破在于颠覆传统模式，不依赖抵押物和企业利润表，主要依据真实、稳定的经营数据授信。

从需求对接到资金入账，仅用时3天，比银行常规流程提速80%。更令企业安心的是，这笔“救命钱”成本远低于预期——执行利率3.55%。

“融资协调机制就像一座桥，一头连着我们的需求，一头连着普惠的资源，中间还帮我们扫清了‘怕门槛高、怕利息贵、怕流程难’的认知障碍。”黄道宽表示，公司发展信心倍增，计划今年扩展经营种类，年产值有望突破2000万元。

助力小微企业出口

香麻天下，江津多“椒”。江津是“中国花椒之乡”，保鲜花椒占全国市场份额超90%，花椒已成为江津最大的特色农业产业。花椒采摘、加工时令性很强，经营业主普遍面临季节性批量采购、加工、仓储资金需求紧迫的难题。

“公司新增多个海外客户，急需资金扩大产能。”江津丰源花椒有限公司总经理杨天旭介绍，2024年公司产值8496万元，累计带动农户2000余户，直接带动就业5000余人，产品远销20多个国家和地区。

针对丰源花椒经营良好、抵押不足的情况，重庆农商行江津分行迅速为其匹配了针对“专精特新”企业的专项金融产品，增加授信400万元。

江津金融监管分局负责人表示，以花椒产业为抓手，指导金融机构积极探索金融助力花椒产业发展举措，围绕椒农、收购仓储商、加工企业等全产业链主体做好一揽子服务，银行匹配研发10余款花椒信贷产品，累计发放贷款2.98亿元；保险机构致力完善“政策+商业”四大类险种，提供2.97亿元风险保障，累计赔付2701.05万元。

支持小微企业融资协调工作机制，不仅让江津花椒“香”飘海外，也助力重庆的摩托车驶出国门。

“我们将业务重心从北美市场转向欧洲、中亚市场，同时巩固非洲、南美市场。”重庆浩森摩托车有限公司负责人说，由于产品针对性强，订单越来越多，但资金却跟不上了。

据了解，近年来，随着国际贸易环境的日趋复杂，特别是关税战的影响，导致客户采购成本增加，延长付款周期。这一变化直接影响了回款节奏，使得浩森摩托的运营压力上升。

中国银行九龙坡支行结合浩森摩托的经营数据等，为企业量身定制了专属授信及国际结算一揽子金融服务方案，为浩森摩托发放贷款480万元，年利率3.1%，从申请到放款仅用了5个工作日。

集中办公“四轮驱动”

“建立集中办公点，第一目标就是让‘金融活水’以最快的速度、最有效的方式，浇灌到小微企业成长的土壤。”江津金融监管分局负责人表示，将下大气力解决小微企业融资难题，推动协调机制发挥更大效能。

支持小微企业融资协调工作机制驻双福工业园发展中心集中办公点，由多家银行机构派员常驻，组建了综合协调组、融资摸排组、金融服务组及要素保障组，形成高效运转的“四轮驱动”。四个小组既合理分工又密切协作，共同为小微融资协调机制高效运转保驾护航。截至6月末，驻园区办公点小微企业走访率已达到100%，已对2454户小微企业、个体工商户进行了授信，累计授信金额69.39亿元，累计发放贷款51.92亿元。

重庆范蠡贸易有限公司在双福工业园江津双福国际农贸城销售东北大米，在年底囤货时面临资金需求。融资摸排组工作人员在走访过程中了解到该情况后，及时将信息反馈至金融服务组。金融服务组负责对接合适的金融机构，将其列入第一批小微融资协调机制名单客户。最终，重庆三峡银行江津支行在深入了解该企业经营状况和融资需求的基础上，为企业量身定制融资方案，在3天内为该企业发放了为双福国际农贸城客户推出的专属贷款产品“农贸贷”——贷款30万元，还款方式灵活，随借随还、利率优惠，精准满足了企业的用款需求。

“支持小微企业融资协调工作机制打破了‘信息壁垒’和‘服务壁垒’。”重庆三峡银行江津支行负责人表示，小微企业融资难很重要的原因是银行与企业之间“信息不对称”——银行不了解企业的真实经营状况，企业也找不到匹配的融资渠道。而这个机制为银行提供了精准服务的“导航图”，做到“企业有需求，银行有准备”。

各银行机构用好“信易贷·渝惠融”数字服务平台，充分运用大数据、人工智能、云计算等数字化手段，同步建立企业授信全程线上化、透明化、可回溯、可监测的工作闭环，有效提升企业融资需求和金融资源供给对接效率。“央地协同”服务小微企业

重庆金融监管局会同江北区、全市各银行保险机构在国内首创共建江北嘴金融党建先行区，以“红为底色、金为本色、渝为特色”，创建了全市域金融党建品牌——“红金渝”，组织实施金融服务、风险防控和社会基层治理“三网融合”专项行动，做到“高质量发展的成效看党建、制约发展的短板从党建上查摆、改革创新的探索以党建为基石”。组织全市100多家机构派出金融网格员，深入区县街镇、社区网格，与专职网格员共同开展消保驿站、小微直达等重点工作，为群众办实事解难题，得到了驻区企业和社区百姓的高度认可。

在星澜社区驿站里，网格员可以通过金融产品查询和消保服务两个数字化平台，和社区居民一起了解产品、识别风险、防止套路，带动全市调解纠纷1.69万件，合计金融10.9亿元，探索了金融服务超大城市治理的新路子。

社区网格是服务小微企业的“第一阵地”，特别是专职网格员，对当地的小微企业“地头熟、人头熟、情况熟、办法多”。金融网格员便和他们一起，走街巷、摸需求，开展“千企万户大走访”，把小微融资协调的颗粒度细化到网格、聚焦到主体。同时，借助“金渝网”“渝惠融·信易贷”等数字化平台，推出一揽子精准直达的产品服务，形成“线上+线下”融资闭环，为全市13.8万户主体授信2600多亿元。

“红金渝”党建已经成为引领重庆市金融业高质量发展的最大共识、最强保障，是西部金融中心建设中涌现出的“央地协同”的典型案例，获评全市党建统领改革“十佳案例”。重庆市委金融工作会议明确要求全域推广“红金渝”。目前，“红金渝”网格员队伍已经超过万人，他们走出网点、走进网格、走近群众，把“央地协同”的基层实践写在巴渝大地上。